医保报销难抵大病来袭 “病贵命轻”治还是不治

发布时间： 2015-01-05 11:10:35   |  来源： 半月谈   |  责任编辑： 许晴晴

　　商业健康保险不可或缺

　　不久前，国务院办公厅印发了《关于加快发展商业健康保险的若干意见》，提出到2020年，基本建立市场体系完备、产品形态丰富、经营诚信规范的现代健康保险服务业。

　　据介绍，商业健康保险是由商业保险机构对因健康原因和医疗行为导致的损失给付保险金的保险，主要包括医疗保险、疾病保险、失能收入损失保险、护理保险以及相关的医疗意外保险、医疗责任保险等。

　　保监会统计数据显示，2013年，我国商业健康保险保费1123.5亿元，同比增长30.2%;2014年1月至7月，保费1005亿元，同比增长51%。尽管保费每年都在增长，但健康险在整体保险市场中的份额还很小。据统计，目前我国商业健康保险保费在总保费中的占比不足7%，而成熟市场一般在20%-30%;健康保险支出在我国医疗卫生费用总支出中占比不足2%，而发达国家一般在10%左右。

　　当前医改已经进入深水区，多方参与才是推进改革的动力。虽然我国基本医保覆盖率已经达到95%以上，但基本医保不等于全面医保，更不是提供全民免费医疗，要获得更好的医疗服务、减轻个人负担，商业保险不可或缺。发达国家经过多年的摸索，大多通过引入商业保险来分担医疗费用负担。有条件的家庭和个人购买相应的商业健康险种，既是自我保障，也是一种理财。此外，通过保险公司的反向监督也是降低医疗费用的关键，在一定程度上可以约束过度医疗行为。

　　记者调查发现，目前，国内保险业的销售误导、理赔难等问题在一定程度上造成了国人不信任、不理解、不愿买保险，保险意识整体较低。业内专家表示，随着现代健康保险服务业的建立，这一现状将得到逐步改善。商业健康保险将成为基本医保、大病医保外，又一道保障网。

　　引导慈善救助正能量

　　近年来，慈善组织越来越多地参与到社会大病救助活动中，在大病保障体系中的表现颇为“抢眼”，慈善救助的“正能量”为贫病交加的重病患者家庭带来了另一种希望。

　　记者调查发现，如何让社会慈善救助与政府救助“无缝对接”，让其发挥更大效力，成为很多慈善组织和一些地方相关部门正在探索的课题。