起付线100元 首款个人门急诊住院险开卖

发布时间： 2015-03-30 09:30:27   |  来源： 南方日报   |  责任编辑： 许晴晴

　　需看清责任免除条款

　　所谓的门诊医疗保险，是指对被保险人的门诊、急诊医疗费用提供保障的一种医疗保险。保险公司给付的门诊费用主要有：医药费、治疗费、诊疗费、检查费、化验费、注射费等。

　　对于市面上不少门急诊保险产品，不少消费者也有疑问，如何判断是门诊还是急诊，该如何区分呢?保险业内人士表示，保险公司在理赔时会按照投保人出具的挂号单注明是门诊还是急诊进行区分。通常意义上，医院会有独立的急诊科室处理门诊时间以外的突发就诊，比如夜间、周末的某些时段、意外事故导致的突发严重情况等。

　　那么门急诊报销的范围主要包括哪些?业内人士指出，一般而言，只要社保目录内的可报销费用保险公司都会理赔;而且一般医生会说明哪些药物是自费的，投保人在就诊时，可以提醒医生尽量开具医保目录内的药物。

　　值得一提的是，此前由于门诊医疗费用数量小但发生频繁，保险公司一般仅对团体提供该险种，而很少有个人的门诊医疗保险。对此，业内人士指出，门诊医疗中常出现小病大治、冒名看病等现象，道德风险大，费用较难控制;而且门诊费用数量相对较小但发生频繁，若保险人对此提供保障，相应的管理成本将占据保费的相当比例，对投保人而言也不经济，因此，很少有保险公司提供个人门诊医疗保险。但对于团体来说，由于有投保单位把关，风险相对易于控制。因此，我国目前门诊医疗保险个人保单并不多见。而上述保险产品的出现，可以说是打破了国内门急诊保障只对团体开放的限制，也算是不错的尝试。

　　需要注意的是，门急诊医疗保险一般会规定被保险人就医医院的等级，消费者在购买时也要看清保险条款中规定了哪些合作医院或何种级别以上的医院就诊才能报销等。而且，通常，保险公司会要求保险金申请人填写索赔申请表，这其中涉及疾病名称、就诊医院等信息，被保险人应如实填写。

　　另外，按照目前市面上门急诊医疗保险产品的相关合同条款，通常责任免除条款中会包括“未告知既往症”一项，那具体哪些才算既往症呢?保险业内人士指出，通常包括一些可以择期就诊的慢性疾病，比如高血压、糖尿病、慢性肾病、癫痫、风湿性关节炎、慢性炎症，可择期手术的疾病，如子宫肌瘤等。由于此类保险产品只保障消费者投保后发生的疾病，所以如果发现消费者在投保前已经患有此类疾病且直接影响投保后的就诊，保险公司就无法提供保障。不过，像感冒这种常见、高发的急性疾病则不在既往症的考察范围内。